月薪3350元

2017-04-07 14:02

  2) 结余比率=每月结余/月收入=84% (2850/3350*100%)

  【财务分析】

  1) 资产负债比率=总负债/总资产=17.72% (1400/7900*100%)

表一
表二

  保险方面,虽然川小姐有五险一金,但为了提高个人保障,又为自己配置了30年分红寿险1份每年2800元,保费20万。还有意外险每年100多元,保费10万。父母都是医生,有基本养老保险和退休金,川小姐又为父母各购买了份意外险,每人每年不到200元,保费各10万。

  一、个人财务比率分析

  【案例分析和建议】

  这项数据反映了个人控制开支的能力,经验数值应该在40%以上,川小姐的这项指标已达到84%,说明家庭储蓄能力很强,希望继续保持。但是每年有6000的购物卡,也要学会合理运用,压缩消费方面一些不必要的开支。

  一般家庭年保费以不超过家庭总收入的10%为宜。从提供的情况看,川小姐家年保费支出占收入的6.05%,比较适宜。且自己和父母都有基础社保,总体来说整个家庭保障比较高。

  川小姐想请理财师帮忙看看自己的资产配置是否合理,若不合理该如何调整?

  这项数据反映了个人综合还债能力的高低。经验表明家庭的资产负债率一般以低于50%较为适宜。由此可见,川小姐的负债率比较低,债务压力小,一般不会出现财务危机。

  和讯理财频道特邀嘉丰瑞德理财师为网友量身定做理财案例如下:

  川小姐家住海南海口,今年30岁,不打算结婚。目前是某公司白领,月薪3350元,年终奖5000元。另外公司每年都会发放购物卡6000元,主要用于父亲节、母亲节、父母生日和老家外婆需要的礼物,还有家电购买款。手机费、公交费无,有公司配额。平时和父母住在一起,每月给父母伙食费500元,信用卡透支1400元。

  川小姐的资产结构比较简单,流动性资产(活期存款)占6%,股票投资占18%、基金投资占25%、黄金及收藏品投资占51%。由此可见,川小姐理财意识较强,从资产结构来看,是一名稳健型投资者。但是理财师建议川小姐,随着自己财富的增加,适当调整资产结构,可以加大投资,选择一些低风险的固定收益类产品来实现家庭资产长期保值、增值的理财目标。如理财师最近了解到的一款宜盛月月盈,就是此类型的品种,每月固定拿投资收益,年收益在9.6以上,各个方面都大大优于目前高风险的股票投资。

  【理财目标】

  目前有活期存款5000元;股票1.4万元;黄金及收藏品4万元;基金2万元,包括每月买300元货币基金1只作为应急储蓄;指数基金2只共900元;股票基金1只500元;混合型基金1只500元。

  3)流动性比率=流动性资产/每月支出=10%(5000/500*100%)

  通过以上分析可以看出,川小姐的家庭财务状况和收支情况相对稳定,债务负担也比较轻,但资产结构单一。因此,嘉丰瑞德理财师建议以后需加大投资,要以稳健型的产品为主,让资产实现长期保值增值。

  二、个人资产结构分析

  【理财案例】

  另外,川小姐还是比较热心的白领,每月零存整取30元,年终通过网上银行捐款给红十字总会,为社会尽一份力!

  流动性比率的理想值在3-6 之间。目前川小姐的流动资产比率有点偏高,建议身边留有2000元备用金,剩余的3000元,嘉丰瑞德理财师建议投入余额宝[微博],能获得4%左右的高于活期的收益,就算紧急用钱,还可以随时取出来。

  1、根据川小姐现阶段的财务状况,嘉丰瑞德理财师为她简单制作了个人收支统计表(表1)和个人资产负债表(表2),如下:

  三、家庭保障情况